Großbritanniens jüngster Millionär mit nur 17 Jahren

Die Verwaltung Ihres Geldes macht nicht immer Spaß, besonders wenn Ihre Freunde Sie anflehen, am Wochenende auszugehen, oder das neueste technische Gerät, das Sie im Auge behalten haben, auf den Markt kommt. Das Ausgeben Ihres Geldes kann sehr verlockend sein und zu schlechten finanziellen Entscheidungen führen. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, wie Sie Ihr Geld sinnvoll verwalten und gleichzeitig die einfachen Freuden des Lebens genießen können.

In diesem Beitrag stellen wir Ihnen unsere besten Finanztipps vor, damit Sie Ihre persönlichen Finanzen besser verwalten können.

Im Folgenden unterteilen wir unsere wichtigsten persönlichen Finanztipps in drei Kategorien: Grundlagen, Budgetierung und Sparen. Sie können sich unsere Finanztipps durchlesen, die Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, oder über die Links zu einer Kategorie Ihrer Wahl springen.

Grundlagen der Finanzberatung

Ganz gleich, wer Sie sind, es gibt bestimmte Grundlagen der Finanzberatung, die Sie befolgen sollten. Dies kann dazu beitragen, dass Ihre persönlichen Finanzen gesund bleiben. Sobald Sie die Grundlagen verstanden haben, kann die Verwaltung Ihrer Finanzen viel einfacher werden. Anschließend können Sie mit einigen meiner umfassenderen Tipps zum Geldmanagement fortfahren.

1. Kaufen Sie die richtige Versicherung

Eine Versicherung kann bei unglücklichen Ereignissen hilfreich sein, sei es, dass Ihr Dach durch eine Naturkatastrophe abgerissen wird oder Sie in einen Autounfall geraten. Allerdings sind oft zu viele Menschen an Versicherungen gebunden, die zu teuer sind.

Überlegungen zu verschiedenen Versicherungsarten:

• Lebensversicherung: Lohnt es sich?

Wenn jemand auf Ihr Einkommen angewiesen ist, schließen Sie eine Lebensversicherung ab. Wenn Sie jedoch keine Angehörigen haben, ist eine Lebensversicherung nicht immer notwendig.

• Welche Versicherungen sollten Sie unbedingt abschließen, wenn Sie es sich leisten können?

Sie sollten auch darüber nachdenken, sich gegen finanzielle Katastrophen und nicht nur gegen Ärger zu versichern. Kaufen Sie eine Mieter- oder Hausratversicherung, eine Kfz-Versicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Krankenversicherung.

• Auf welche Versicherungspolicen können Sie wahrscheinlich verzichten?

Ebenso sollten Sie sich von Garantieverlängerungen, Smartphone-Versicherungen, Reiseversicherungen oder Zahlungsschutzplänen fernhalten, da diese möglicherweise nicht immer notwendig sind und Sie viel Geld kosten können.

1. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte mit Bedacht

Kreditkarten sind nützlich, können aber gefährlich sein – ähnlich wie Elektrowerkzeuge. Wenn Sie sie häufig verwenden, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich sozusagen den Daumen abschneiden. Viele traurige Geschichten beginnen mit den Worten: „Ich habe meine Kreditkarte immer jeden Monat abbezahlt, bis …“

• So nutzen Sie Ihre Kreditkarte sinnvoll:

Wenn Sie Ihre Kreditkarte sinnvoll einsetzen und Ihre Kreditauslastung unter 30 Prozent halten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit unter Kontrolle halten.

• Warum es wichtig ist:

Der Erhalt Ihrer Kreditwürdigkeit ist wichtig, da diese für eine Vielzahl finanzieller Angelegenheiten verwendet wird, beispielsweise für die Aufnahme einer Hypothek oder die Beantragung eines Autokredits.

• So behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Blick:

Überprüfen Sie daher unbedingt Ihre kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte auf Fehler. Dies sollte eine regelmäßige Maßnahme sein, die Sie mindestens einmal im Jahr durchführen. Indem Sie regelmäßig eine Kreditauskunft abrufen, können Sie nach Fehlern suchen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.

Kredit-Scores sind einfacher als Sie denken. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ist Ihre Kreditwürdigkeit höchstwahrscheinlich gut. Wenn Sie es nicht tun, werden Sie es nicht tun.

1. Vergessen Sie nicht Ihre Steuern

Niemand zahlt und meldet gerne Steuern, aber wenn Sie dies nicht tun, können Sie in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten geraten.

• Wann sind Steuern fällig?

Die Steuern fallen je nach Beruf entweder einmal im Jahr oder vierteljährlich an. Stellen Sie vor diesem Hintergrund sicher, dass Sie über einen Finanzkalender verfügen, der Sie daran erinnert, wann Sie Ihre Steuern zahlen oder einreichen müssen.

• Wie können Sie Steuern sparen?

Ein finanzieller Ratschlag zum Sparen von Steuern ist die Einzahlung in Ihre 401(k)- oder andere Altersvorsorgepläne. Clevere Steuervermeidungspläne sind oft illegal. Seien Sie also ehrlich und treffen Sie rechtliche Entscheidungen, mit denen Sie Geld sparen können.

Wenn Sie immer jemanden damit beauftragen, Ihre Steuern zu erledigen, versuchen Sie es einmal selbst (oder verwenden Sie eine Steuersoftware). Wenn Sie es immer selbst tun, versuchen Sie, jemanden einzustellen. So oder so könnten Sie Geld sparen oder etwas lernen.

1. Behalten Sie die Zinssätze im Auge

Bei fast jedem finanziellen Schritt, den Sie unternehmen, folgen die Zinssätze. Kreditkarten, Studiendarlehen, Hypotheken, Sparkonten – das sind nur einige der Arten von Darlehen, Schulden und Finanzkonten, die mit einem Zinssatz verbunden sind.

• Warum ist es wichtig, die Zinsen im Auge zu behalten?

Es ist wichtig, die Zinssätze für diese verschiedenen Arten von Konten zu kennen, da Sie für Ihre verschiedenen Schulden und Sparverpflichtungen möglicherweise mehr ausgeben oder weniger verdienen. Behalten Sie am besten Ihre Zinssätze im Auge, damit Sie wissen, auf welche Konten Sie sich konzentrieren sollten.

Geldtipps zum Sparen

Die Verwaltung Ihres Geldes kann eine herausfordernde Aufgabe sein, insbesondere wenn Sie wichtige Ausgaben wie Miete, Studienkredite, Nebenkosten, Lebensmittel usw. bezahlen müssen. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, wie Sie trotzdem für Ihre Bedürfnisse bezahlen können, während Sie sich Dinge gönnen, die Sie lieben, und gleichzeitig sparen.

Consumerfinance.gov bietet zahlreiche clevere Finanztipps und -tricks, die Ihnen beim Sparen helfen können.

Die zentralen Thesen

• Grundlagen der Finanzberatung: Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Versicherung abschließen, Ihre Kreditkarten mit Bedacht nutzen, Ihre Steuern im Auge behalten und die Zinssätze für Kredite und Sparkonten kennen.
• Finanztipps für die Budgetierung: Legen Sie frühzeitig Geld für das Studium beiseite, kaufen Sie ein Haus, das Sie sich einigermaßen leisten können, nutzen Sie die Budgetressourcen und probieren Sie die 50/30/20-Budgetregel aus.
• Geldtipps zum Sparen: Sparen Sie so früh wie möglich, insbesondere für den Ruhestand, tätigen Sie kluge Investitionen, die nicht übermäßig riskant sind, konzentrieren Sie sich auf Ihre Familienfinanzen und legen Sie einen Notfallfonds an. Was würden Sie hinzufügen? Lassen Sie uns Ihre finanzielle Weisheit in ihrer prägnantesten Form hören.

Matthew Amster-Burton ist Kolumnist für persönliche Finanzen bei Mint.com. Finden Sie ihn auf Twitter @Mint_Mamster.